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互联网金融催收自律公约出台 倒逼企业完善风控

时间:2018-04-12 10:18来源:通信信息报 作者:唐刚 点击:
  中国互联网金融协会日前发布《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》(下称“公约”),从内控管理、行为规范、公约执行及违约处理等方面对催收从业机构及人员进行约束。近日,《上海互联网金融从业机构贷后风险管理规范指引》编写工作也已正式启动,其中将引入网络仲裁,避免暴力催收。据悉,该指引6月底前将正式公布。随着互联网金融行业的合规整顿以及行业自律,网贷乱象以及暴力催贷话题或将渐行渐远。
 
  暴力催收根源有两点
 
  近年来,现金贷业务在我国取得迅猛发展。因其无需抵押、申请灵活便捷等特点,迎合了不少年轻“剁手族”的消费需求。然而一些高利贷也借互金之名,动辄超过100%的年化利率让不少借款人深陷债务危机,不当催收、侵犯个人隐私等问题随之出现。
  业内人士称,一些现金贷平台,不怕客户逾期还贷,怕的是客户不逾期。因为逾期还贷时间越长,平台所获得的利润就越多。国家互联网金融安全技术专家委员会最近发布的最新《网络催收平台行业发展报告》显示,据公开媒体报道统计,由于催收平台过度催收,已致近30人死亡。
  互金专委会累计发现在运营网络催收平台364家,涉及催收资金1.14万亿元,涉及催收人超过100万。主要分布在广东、浙江、河南、江苏等地。涉嫌违规催收人员超过30万人,受到过度催收骚扰的债务人近200万人。
  暴力催收的根源有两点:第一,借款人资质较低,第二,平台高利息。
  据《工人日报》报道,浙江卢先生2017年11月4日在一个名叫“飞钱小贷”的借贷平台上借款12000元,一周过后,他每天都需要多还370元,实际年利率超过1000%。
 
  公约出台约束暴力催收
 
  近年来,各类违规催收暴力催收等问题日渐突出,但与催收有关的法律法规尚处于空白。日前,中国互金协会发布自律公约,规范互联网金融逾期债务的催收行为,明确不得通过恐吓、暴力等方式进行债务催收。
  公约在从业机构内控方面做出了不少要求,包括从业机构应建立催收业务系统,催收记录相关数据要保存5年以上,应指定一名高管负责管理催收,还要在官网上披露催收方式等。在约束催收行为方面,公约要求只有联系不上债务人时,才可以和事先约定的联系人联系;不得恐吓、威胁、辱骂债务人等;不得频繁给债务人和相关人打电话;现场催收人员不得殴打、伤害债务人及其他人员,不得非法限制债务人及其他人员人身自由,不得非法侵入他人住宅或非法搜查他人身体;现场催收要全程录音录像等。
  对于市场关注的催收外包较多、缺乏流程管理等问题,公约要求从业机构要持续关注催收外包机构的财务状况、业务流程、人员管理等,如果外包机构损害了相关当事人的合法权益,从业机构也要担责。 
  协会相关负责人介绍,公约主要针对不当催收、信息保护、外包管理等当前债务催收最突出的问题划定底线;此外,从互联网金融行业生态考虑,公约注重平衡债务人保护与债权人保护的关系,既约束了债务催收行为,规范了债务催收管理,又强调从业机构应主动配合各相关部门建立失信债务人信息公开、联合惩戒等制度,对债务人也有一定的约束。
 
  倒逼企业完善风控
 
  网贷暴力催收需要套上“紧箍咒”,也正在套上“紧箍咒”。业内人士表示,公约的发布可以督促从业机构增强风险意识。今后,从业机构需要利用信用机制等风控手段,从源头上减少债务风险,而不是以高息来覆盖坏账率。
  目前,我国监管政策对催收的规制还停留在“禁止暴力催收”的简短表述上。美国有《公平债务催收作业法》《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》等多部规制催收行为的法律,对催收人联系借款人的时间、地点等做出了详细的规定,值得借鉴。
  近日,由上海市互联网金融行业协会主办的“互联网金融贷后风控与网络仲裁高峰论坛”在沪举行。会上,《上海互联网金融从业机构贷后风险管理规范指引》编写工作正式启动。今后,若借款人在P2P平台逾期不还款,平台或出借人可申请网络仲裁,最快7个工作日便可出具裁决书。引入网络仲裁,上海并不是第一个吃螃蟹的,广州早已引入。
  专家认为,严格监管,加强自律,让催收市场有章可循,将有利于行业长远发展,也将有利于保护消费者合法权益。
(责任编辑:admin)
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